¿PARA QUE AHORRAMOS?

Uno de los indicadores más importantes de la macroeconomía y del sistema financiero es el ahorro de los agentes económicos. A raíz de la crisis bancaria desatada en 1998 en el Ecuador, los depósitos sufrieron importantes cambios; la desconfianza en el sistema produjo que los depósitos se redujeran ostensiblemente y que los hogares modificara sus preferencias. Ahora, casi siete años más tarde, parece ser que el sistema ha recuperado la confianza de sus clientes y muestra de ello es que los depósitos se han incrementado en un 242,2 por ciento entre diciembre de 1999 y marzo de 2005. No obstante, la estructura de ahorro de los ecuatorianos es algo más compleja de lo que comúnmente se analiza; el conocido colchonbank es todavía una atractiva opción. Asimismo, mutualistas y cooperativas han ido ampliando su gama de servicios y han logrado atraer a mayor número de clientes. Los hogares ecuatorianos, en promedio, ahorran el 14,2 por ciento de sus ingresos, esto es US 273 millones. La estructura del ahorro es todavía bastante tradicional: 60,8 por ciento de los hogares prefieren ahorrar en una cuenta de ahorro; asimismo, un 24,9 por ciento concibe a las cuentas corrientes como un mecanismo de acumulación, y solo un 2,9 por ciento de los ecuatorianos prefiere un depósito a plazo fijo. El restante 11,4 por ciento está distribuido entre acciones, bonos, fondos de jubilación y otros. Atraer clientes es el reto diario de las instituciones financieras y, para ello, el consumidor ha definido claramente sus preferencias: confianza, atractivas tasas de interés y servicios complementarios.